Como conquistar competitividade de crédito financeiro
Explorar as possibilidades de acesso ao crédito pelas empresas no Brasil, pode revelar um cenário diversificado de opções. Mesmo que o mercado seja dominado por grandes bancos, empresas de diferentes tamanhos buscam alternativas para obter competitividade de crédito financeiro, de forma que suportem suas operações e expansões.
Considerando que as opções de crédito disponíveis são variadas, indo desde empréstimos com garantia até modalidades mais modernas como o crédito peer-to-peer e a antecipação de recebíveis.
Essas alternativas representam oportunidades para as empresas obterem condições mais vantajosas e adaptadas, que podem ser decisivas na gestão eficiente do fluxo de caixa e na implementação de projetos estratégicos competitivos.
Como funciona o acesso ao crédito no Brasil?
No Brasil, as empresas têm acesso ao crédito por meio de diversas instituições financeiras, como bancos, cooperativas de crédito, fintechs e programas governamentais.
No entanto, a maioria das transações de crédito é dominada pelos maiores bancos do país, o que cria um mercado altamente concentrado e pouco competitivo. Isso limita a capacidade dos bancos menores, médios, novos e digitais de crédito, devido à concentração do mercado e às informações permitidas para empréstimos.
Porém, todos os bancos estabelecem etapas de avaliação para acesso ao crédito. As informações necessárias incluem:
- Análise de crédito: as instituições avaliam o perfil da empresa considerando sua saúde financeira, histórico de crédito, faturamento, capacidade de pagamento e garantias fornecidas.
- Documentação: a empresa deve fornecer documentos que comprovem sua situação financeira e capacidade de pagamento, como balanços patrimoniais, demonstrativos de resultados e comprovantes de faturamento.
- Garantias: em alguns casos, as instituições excluem garantias, como imóveis, veículos ou garantias pessoais de sócios.
- Modalidades de crédito: existem várias modalidades, como empréstimos, financiamentos e leasing, cada uma com características específicas.
- Taxas de juros e prazos: as condições variam conforme o perfil da empresa, o tipo de crédito e as condições de mercado.
- Utilização dos recursos: é importante utilizar os recursos de forma consciente e planejada, de acordo com as necessidades e objetivos da empresa.
Linhas de crédito para empresas no Brasil
Veja algumas formas que você pode acessar o mercado trazendo mais competitividade de crédito financeiro:
Empréstimo com garantia
Esta é uma forma comum de crédito em que o empresário oferece garantias, como veículos ou imóveis, para obter valores maiores e taxas menores.
Financiamentos
Diferente do empréstimo, o financiamento é concedido para uma finalidade específica, com prazo e porcentagem do bem financiado com o beneficiário.
Crédito para capital de giro
Atende demandas de curto prazo, como pagamento de contrato, fornecedores e aluguel, podendo ser contratado com uma instituição financeira onde a empresa possui conta-corrente.
Peer to peer (P2P)
Neste modelo, as plataformas digitais conectam investidores diretamente às empresas, possibilitando empréstimos sem a intermediação de um agente financeiro tradicional.
Antecipação de recebíveis
Essa modalidade permite que as empresas recebam adiantado o valor de vendas a prazo, negociando taxas e condições mais vantajosas.
Cooperativas de crédito
Funcionam como instituições financeiras tradicionais, oferecendo serviços como cartões de crédito, financiamentos e empréstimos para capital de giro. Elas são organizações sem fins lucrativos e oferecem algumas isenções de impostos. Para acessar o crédito, é necessário adquirir uma cota e participar das decisões em assembleias como sócio.
Microcrédito
Destinado principalmente a microempreendedores individuais (MEIs) e pequenas empresas que têm dificuldade em acessar crédito convencional. O microcrédito pode chegar até R$20.000 e é uma forma de obter recursos para investir no negócio.
Crédito BNDES para empresas
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) oferece produtos exclusivos para micro e pequenas empresas, com limite máximo de R$500.000 a cada 12 meses, prazo de pagamento de até 60 meses e carência de até dois anos.
Qual modalidade oferece mais competitividade de crédito financeiro?
Com o atual cenário econômico, onde ainda não temos uma relação estável de oferta de crédito e inflação, a oferta de programas de antecipação de recebíveis para fornecedores, pode se destacar das demais modalidades, uma vez que tem juros menores e isenções de IOF.
Nesse tipo de operação, uma empresa vende seus recebíveis futuros a uma instituição financeira ou para o próprio pagador da nota, que paga um valor à vista, descontando juros e taxas. Isso permite à empresa antecipar a coleta de dinheiro que só receberá no futuro, aumentando sua liquidez imediata, pagamento de contas ou outras necessidades financeiras para equalização do fluxo de caixa.
A competitividade dessa modalidade proporciona agilidade e praticidade na concessão de recursos, alongamento de prazos por meio de negociações com fornecedores, além de ser uma alternativa que atrai empresas com dificuldades de acesso a outras formas de crédito.
Como aproveitar a competitividade de crédito financeiro no risco sacado?
Para fazer este programa é importante contar com um serviço de software que possibilita essa operação de forma segura e sem riscos.
O Painel Fornecedor, por exemplo, é uma plataforma que se conecta direto no seu ERP com seus bancos parceiros. Funcionando como uma centralizadora da sua cadeia de fornecedores, que fomenta os seus fornecedores para antecipar seus recebíveis.
Oferecendo uma série de benefícios:
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